快览要点

  • Mitek与Datos Insights联合发布的新报告指出，合成身份欺诈——犯罪分子混合真实与伪造数据构建虚假身份——正随着生成式人工智能的规模化应用，成为金融犯罪的主要驱动因素。
  • 研究显示，2026年美国与合成身份欺诈相关的无担保信贷损失预计将超过31亿美元，高于2020年的18亿美元。报告将这一趋势描述为“金融机构面临的战略性威胁”。损失主要由申请欺诈驱动——犯罪分子利用合成身份申请信用卡、个人贷款及其他无抵押信贷产品。
  • “AI驱动的策略、有组织的犯罪行动以及可规模化的身份操纵，正在改变欺诈的经济学逻辑。”反欺诈公司Mitek的首席运营官Garrett Gafke在周三的新闻稿中表示。

深度洞察

研究显示，合成身份欺诈正以每年约16%的速度增长，其背后推动力包括个人数据的低成本获取以及欺诈操作的产业化。报告指出，申请欺诈是合成身份产生损失的主要渠道——这些身份被用于通过信用卡、个人贷款和存款账户进入金融体系。

接受调查的金融行业反欺诈负责人中，超过80%将合成身份欺诈视为申请流程中的高风险或中等风险。

与传统身份盗窃不同，合成身份欺诈涉及利用真实与伪造信息的组合创建全新身份。这些身份往往经过一段时间的“培育”，逐步积累信用记录，再被用于实施欺诈计划，使犯罪分子在开户和账户创建阶段能够对金融机构表现出合法性。

研究指出，生成式AI正在放大这一威胁——它使欺诈者能够生成统计上合理的身份组合，并大规模制造越来越逼真的伪造文件，令传统验证系统更难识别合成身份。接受调查的金融机构中，有四成表示已观察到与AI相关的攻击率上升。

这一趋势正迫使金融机构重新思考在注册环节的身份验证方式。专注于银行、保险和证券行业的研究与咨询公司Datos的战略顾问Trace Fooshée表示：“早期投资于现代验证、行为分析和生命周期监控能力的机构，将更有优势在欺诈蔓延至更广泛金融生态之前将其阻断。”他是在周三的新闻稿中发表上述言论的。